6月18日，在2026陆家嘴论坛“全体大会六：科技创新赋能金融高质量发展”上，7位来自中外资银行、保险、资管机构的高管及专家学者共同探讨AI（人工智能）等科技创新对金融高质量发展的影响，以及如何平衡技术创新带来的风险等问题。
朱灯花/摄
AI重塑银行保险业
人工智能等技术迅猛发展，正重塑金融服务模式与行业生态。会上，来自银行、保险等机构的嘉宾分享了AI技术对行业变革性影响的看法。
宏利金融集团执行管理团队成员、亚洲区总裁兼首席执行官Steven FINCH表示，数字技术是核心桥梁，能够带来无摩擦的数字服务和跨境健康生态系统，提供更加全面的解决方案，从而为客户带来更完善的保障与健康技术支持。如今，AI为我们提供更多定制化服务已成为现实。
中国银行副董事长、行长张辉表示，科技创新和金融变革的深度融合，使人工智能正在重塑银行业的发展范式，主要体现在三个方面：第一，重塑服务范式。AI改变了银行和客户之间信息数据传输和处理的方式，让兼顾普惠性、专业性、个性化的数字金融服务成为可能。第二，重塑价值创造模式。金融业具有信息密集、流程清晰、规则明确的特征，这与大模型自动化、智能化的核心能力高度匹配。通过深度嵌入客服、营销、审批、风控、运营等各个环节，可以更有效地促进银行降本增效，大幅拓展价值创造空间。第三，重塑管理范式。人工智能的深度应用，需要对银行的组织架构、队伍建设、管理机制、治理体系、风险能力等方面进行系统性重构，从而实现从经验驱动、人力驱动向数据驱动、智能驱动的转变。
“人工智能现在不是单点式、渐进式，而是全面跃升和递进，这会对底层逻辑实施全面改造。”浦发银行董事长张为忠将AI对行业的影响概括为三个方面：一是真正从客户的需求和分析出发，定制业务和产品以及服务，真正以客户为中心。二是表现特征为平权，技术推动平权，从过去对高端客户服务综合方案的提供到现在长尾客户、基础客户方案的提供，已经有了很大的改变。三是咨询服务、综合服务、定制化服务在提升。观察到这一点，金融业的改变将是既定的方向、注定的趋势、必改的模式。
“人工智能的颠覆式变革，主要基于大算力支撑下的数据与模型演进。这种变革对金融行业乃至社会生活都是颠覆性的。”中国再保险集团董事长庄乾志表示，随着新一代信息技术特别是人工智能的发展，再保险行业的核心逻辑正在转变：过去依靠资本优势，未来则要利用数据优势、技术优势，解决一般直保公司算不明白、算不清楚的问题。再保险行业数字化转型的核心，是从资本密集型行业向技术密集型行业转变。这是非常迫切，也非常不容易的。
客观认识AI风险
AI技术带来机遇的同时，也有驾驭它的“烦恼”。比如，数据隐私保护、算法公平性挑战及技术依赖带来的系统性隐患等潜在风险日益凸显。
“我们能做的不是消除风险，而是双管齐下：一方面充分认识大模型的巨大作用并加以发挥，另一方面清醒认识其局限性，想办法尽量控制风险。”中国农业银行董事长、执行董事谷澍表示，在应用大模型过程中，当前面临的主要风险包括：模型黑箱、模型幻觉，以及模型自主思考和决策带来的不确定性。
谷澍进一步细分，这种不确定性可归纳为三大类：第一，参数海量带来模型可解释性难题。目前主流大模型的参数规模已达千亿甚至万亿级别，海量参数的矩阵运算和生成非线性叠加，导致模型的决策机制和输出结果不透明，也很难解释。
第二，概率生成带来准确性考验。大模型决策过程不像人类决策那样具有线性思维特征，而是基于海量训练数据统计词元（token）的概率性规律，本质上属于概率统计，而非逻辑性的事实推导。当数据和事实依据不足时，容易产生自洽的幻觉。
第三，模型已具备自主思考和决策能力。随着大模型的进化和智能体的深度应用，其已突破传统软件输入输出相对固化的范式，能够自主思考，这在一定程度上放大了过程不可控、结果不可知的风险。
“金融业本质上属于高端服务行业。因此，无论是针对机构客户还是零售客户，AI都能在提升客户服务方面提供巨大助力。”上海交通大学上海高级金融学院金融学教授朱宁指出，但与此同时，AI也可能带来一些意想不到的冲击或变革。
具体而言，一是对微观层面个人行为的冲击。这不仅会导致人们对错误信息或虚假信息产生过度依赖，还会引发过度自信的膨胀，让人产生“无所不知”的错觉。在AI场景下，人的行为模式会发生改变，这种改变可能会进一步加剧人类的行为偏差或非理性决策机制。
二是从伦理和社会学角度审视人类与AI的关系。值得关注的是，社会中至少有一部分人群对AI的进步乃至替代人类的可能性产生了不满情绪，甚至是敌对态度。与此同时，AI对年轻人成长和认知的影响，确实引发了人类社会的担忧。
三是关于AI治理结构的国际合作。如果AI发展出自主能力或者落入别有用心的人手中，它可能会生成虚假信息、产生“幻觉”，甚至有意识地对人类或特定企业做出不利行为。面对这些情况，究竟该由谁来治理？谁来监管？谁来惩处？这些问题在全球范围内尚无定论。
全球协同AI监管
如何在风险可控的前提下，深化AI等新兴技术的应用？如何平衡技术创新与数据安全合规？这些问题值得探讨。
“当人工智能在缺乏人工制衡、监管和治理的情况下独立作出决策时，其风险是极大的。我们需要一个全球协同的人工智能监管框架。”PIMCO品浩董事总经理兼总裁Christian STRACKE指出，需要确保的是人工智能在投资管理中的应用最核心的问题是质量控制和风险管控，针对AI要建立非常强健的治理框架、治理流程。此外，AI工具必须在被批准的渠道上使用，仅限于获批供应商或者合作伙伴。
“创新推动了更高质量的金融发展，但这必须建立在高度可信、安全且强健的治理体系之上。”Steven FINCH强调，治理不是AI创新的壁垒，而是坚实的基础。在保护客户数据隐私、管控系统性风险的同时，为创新和实验保留更多灵活性。一个灵活的监管体系，既能更好地维护公众信任，又不会让创新变得举步维艰。
如何保证AI产出的结果不出错？张辉结合中国银行的实践经验作出分享，坚持“人类在环”的管理兜底原则。金融业务对严谨、精准、可靠的要求，与概率预测虽有交集，但不能完全依赖人工智能。需要构建起涵盖事前评估、标识规范、内容监测与审核等体系化的机制，通过人工干预确保AI在安全可控的轨道上运行。银行业一定要通过安全可控的创新机制与管理，构建新型防护体系，有序促进人工智能的合规应用与高效发展。
朱民也提出，人工智能赋能金融行业和从业者的同时，也给金融监管者赋能，很多国家或监管体系一直处于人手不足、时间不足、资源不足的情况，人工智能的赋能能够帮助治理体系变得更加完善或者反应更快，因此可以和从业者有更积极的互动或者交流。
（文章来源：国际金融报）
