深圳是全球新能源汽车渗透率最高的城市之一。目前，深圳新能源汽车保有量已超150万辆，占机动车总量超三成，新车新能源渗透率超80%。
在产业高速增长的同时，新能源车险“保费贵、赔付高”的行业难题同样在深圳集中凸显。深圳金融监管局数据显示，2025年1-9月，深圳新能源商业车险单均保费达5046元，为燃油车的1.16倍；综合赔付率约80%，高于整体车险赔付率10个百分点。
在此背景下，深圳金融监管局近日联合深圳市工信局、深圳市交通运输局、深圳市商务局印发《关于促进深圳新能源车险高质量发展若干措施的通知》，推出十项政策举措（下称“深十条”），明确“跨部门协同，全链条赋能”机制，探索从产品创新、定价优化、数据共享到维修降本的新生态。
截至发稿，已有深圳辖内的财险公司向记者介绍了最新布局。
从“国家纲领”到“深圳方案”
“深十条”是一个自上而下的部署。
2025年1月，金融监管总局、工信部、交通运输部、商务部联合发布了我国首个新能源车险指导意见《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，从五个方面系统部署，包括降低维修成本、建立高赔付风险分担机制、优化自主定价系数、丰富商业车险产品、研究建立保险车型分级制度。
去年年末，深圳产险监管部门相关负责人曾在活动上表示，目前行业利用新能源汽车产业优势开展产品创新较为滞后，智能网联汽车自动驾驶保险责任界定、车网互动保险机制尚处探索阶段。
不过，深圳新能源车险已在全国范围内率先实现盈利，深圳也是国家指导意见出台后率先出台地方配套方案的城市之一。从数据来看，深圳的改革节奏快于全国平均水平。截至2026年一季度末，深圳新能源车商业险签单件数同比增长18.63%，占深圳商业车险总体签单件数的30.91%，占比位居全国第一。
三组矛盾促发“深十条”出台
当前，新能源车险面临着诸多挑战和瓶颈。
首先，是智能驾驶保障缺位与“智驾”推进之间的矛盾。 据统计，具备L2+级智能驾驶功能的新能源车占比已超77%，但相关保险保障尚不充分，风险减量服务有待加强。2022年，深圳出台了国内首部规范智能网联汽车管理的地方性法规。2026年6月，深圳进一步修订该条例，首次在地方立法层面系统区分了“有人驾驶/有条件自动驾驶”与“高度/完全自动驾驶”场景下的责任归属。
其次，是维修成本高企与险企承保亏损之间的矛盾。 新能源汽车追求集成化设计，导致“撞伤一点、维修一片”。同时，部分车型按家用车投保却用于网约车运营，车险种类与使用性质的错配导致赔付率畸高。从全国数据来看，2025年行业承保新能源汽车4358万辆，同比增长40.1%，保费收入1900亿元，但承保仍然亏损56亿元。
最后，是数据孤岛与精准定价需求之间的矛盾。 新能源车险起步时间短，历史风险数据不足，传统GLM风险模型存在局限性，导致保费难以覆盖风险成本。
“深十条”三大方向重构车险生态
针对上述痛点，“深十条”从产品创新、定价改革和产业协同三个维度系统施策。
在产品端，“深十条”鼓励保险行业创新“基本+变动”组合产品，让新能源网约车可根据实际运营情况灵活选择保障方案；探索智能驾驶综合保险，填补自动驾驶场景下的保障空白；试点“车电分离”模式商业车险产品。
在定价端，“深十条”鼓励财险公司优化定价模型，支持开展纯风险损失率测定，促进新能源车险价格与风险更为匹配。同时，深圳引导行业建立高赔付风险分担机制，推动“车险好投保”平台在深圳落实落细。该平台自上线以来，累计为货车、网约车等3万余辆高赔付风险车辆提供风险保障。
在产业端，“深十条”鼓励保险行业与新能源汽车行业开展技术交流与培训认证，探索共建共享维修网络，通过丰富维修零部件供给渠道和类型，降低车辆维修成本和保险成本。与此同时，建立行业主管部门与金融监管部门的常态化联系工作机制，推动新能源汽车数据跨行业合规共享，既赋能保险精准定价，也反哺车企优化设计、优化维修流程，并完善供应链，提升产业发展能级。
深圳险企积极探路
在政策引导下，深圳辖区内的财险公司已经开展研究。
6月5日，鼎和保险车险部新能源车团队经理钱俊向21世纪经济报道记者表示，该公司领会通知精神后，加快推进相关举措落地：一是引入科技数据模型工具，持续优化完善新能源车险定价机制；二是加快“保险+科技+风控”模式探索，在部分地区试点运用安全设备科技平台以及汽车主机厂的车管平台进行科技风控；三是不断新增新能源车维修企业合作网点；四是严格按照“报行合一”监管要求，持续合规经营；五是继续加强与新能源车主机厂等产业链合作。
此前，多家总部位于深圳的财险公司围绕新能源车险展开了探索。
今年年初，平安产险推出新能源“科技+保险”新模式。在业务层面，该公司创新“险企+车企+行业”联合定价模式，实现客均保费下降5%，保费增量突破百亿元；在生态层面，通过事故仿真模拟升级车企工艺，推动出险频率下降7%、单次事故损失降低28.66%。
总部位于深圳的太平财险，其深圳分公司构建“新能源车险＋车意险”协同保障体系。披露数据显示，2025年，太平财险深圳分公司承保新能源车辆超3.9万辆，提供风险保障超1326亿元。太平财险车险部负责人赵磊在接受媒体采访时表示，从公司这两年的数据来看，新能源车出险率有不断好转的趋势，2024年同比下降8%，2025年继续下降10%。
在“车电分离”领域，深圳已明确在城市交通等特定场景开展试点。今年年初，阳光财险深圳分公司宣布成立新能源专项工作组，系统推进专业能力建设，并积极与电池资产公司、主机厂开展外部生态合作。
在车企保险融合层面，比亚迪财险2025年实现全年扭亏为盈，综合赔付率从233.92%降至97.28%，有分析称其成功关键在于依托母公司比亚迪的数据协同优势，直接对接汽车销售、维修和用户数据，实现精准定价和高效理赔。
此外，众安保险在去年联合地上铁在深圳南山成立“新能源车联合风控实验室”，探索建立新能源车风险分级模型。
深圳金融监管局表示，将引导保险行业与新能源汽车产业深度融合，协同共进，在政策引导与市场驱动的双重作用下，更好发挥“两器三网”功能。
（文章来源：21世纪经济报道）
