进入二季度，金融监管部门对银行业的合规整顿力度继续加码。
据企业预警通最新发布的报告显示，今年4月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其派出机构共对银行机构及从业人员开出罚单388张，罚没金额合计约1.58亿元，涉及受罚银行124家。
尽管罚单数量环比微降0.26%，但罚没金额环比增长16.18%，其中百万元以上大额罚单数量达47张，较上月增加18张，增幅超过60%。此外，个人罚单达214张，占罚单总量的55%以上，金融机构合规责任正从机构层面向管理层乃至一线人员深度穿透。
浙江罚单数量及罚没金额领跑
从被罚银行类型来看，4月份呈现“农商行罚单最多、国有银行罚金最重”并存的格局。农商行以99张罚单占总量的25.52%，居所有类型银行之首，且罚单数量较上月继续增加；股份制银行和国有银行分别被开出86张和79张罚单，紧随其后。
罚没金额方面，国有银行合计被罚没约3479.39万元，占当月总额的22.07%，位列各类型银行首位。农商行与股份制银行罚没金额亦达3000万元以上，分别约3428.32万元、3259.34万元，排在第二、第三位。
值得关注的是，大额罚单的分布反映出不同银行的风险暴露特征。股份制银行吞下12张百万元以上罚单，罚没金额达2620万元，居各类型银行之首；国有银行和城商行各领8张和7张大额罚单，罚没金额分别为2289万元和2226万元；农商行则收到10张大额罚单，罚没金额1643万元。
在地区分布上，浙江、山东、广东三省罚单数量位列前三，分别为47张、40张和34张，合计占全国罚单总量的近三分之一。罚没金额上，浙江以1872.78万元居首，河北、广东分别以1347.93万元和1335.10万元位列其后，区域性金融合规风险仍较集中。
信贷业务违规仍是“重灾区”
从违规领域看，信贷业务违规仍是“重灾区”。4月份，信贷业务违规罚单高达241张，较上月增加13张，占罚单总量的六成以上。贷款“三查”未尽职、违规发放贷款、信贷资产分类不准确等案由多次出现，反映出部分银行在贷前调查、贷时审查和贷后检查等基本风控环节上仍存漏洞。
内控制度不健全以93张罚单紧随其后，较上月大增16.25%，显示监管对银行公司治理、合规管理体系有效性的关注度持续上升。具体案由包括违反审慎经营规则、违反征信业务管理规定、违反国库管理规定等。
一个更深层的变化是，数据报送与治理违规正在成为新的处罚焦点。当月该领域罚单达65张，尽管环比有所下降，但多笔大额罚单均牵涉其中。
其中，央行河南省分行对中原银行开出884.37万元罚单，位居4月银行单笔罚没金额榜榜首。其违规领域横跨信贷业务、支付结算、反洗钱、数据报送与治理、内控制度及人民币管理六大方面，案由涵盖违反金融统计管理规定、未按规定报告大额或可疑交易等。
另外，央行海南省分行对中国银行海南省分行开出764.836万元罚单，其违规领域同样涉及数据报送与治理，案由包括违反金融统计相关规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。
此外，反洗钱业务违规、支付结算业务违规、人民币管理违规等传统高风险领域罚单数量仍处于高位。金融许可证违规罚单数量虽少，但环比增幅达100%，亦透露出机构在经营资质管理方面存在的合规漏洞。
（文章来源：消费日报财经）
