一纸大额罚单，将中原银行推到了聚光灯下。近日，人民银行河南省分行对中原银行开具了单笔884.37万元的处罚，10项违规覆盖反洗钱、客户管理等核心环节，也创下了该行单笔处罚金额的最高纪录。作为“金融豫军”的排头兵，中原银行通过合并重组跻身万亿资产银行行列，截至2025年末总资产进一步攀升至1.41万亿元，但光鲜规模背后，资产减值损失连年走高，房地产、农林牧渔等行业不良贷款率居高不下，零售信贷风险隐患暗藏。就在罚单落地前夕，中原银行迎来人事调整，周锋、张涛分别出任新董事长、新行长，拥有监管从业背景与本土银行实操经验的新一届高管班子，如何带领中原银行走出合规与风险双重困境，还有待时间检验。
大额罚单暴露短板
金融监管的高压之下，每一张罚单都是一面镜子，照见机构经营的合规底线。
近日，人民银行河南省分行公布的一则行政处罚决定，将中原银行推向了公众视野，这家扎根河南的区域性法人银行，因涉及10项违法违规行为，被监管部门予以警告并罚款884.37万元。
罚单列明的违规事项主要包括：违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反网络安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告大额交易；未按照规定报告可疑交易；未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范。
将时间线拉长来看，2025年中原银行就有多家分支机构被罚，涵盖贷后管理不到位、违规办理贷款业务、内控不力导致案件发生等各类问题。
譬如，安阳分行因贷款资金被挪用于办理质押贷款、贷后管理不到位、服务收费超过公示标准，被罚款110万元；洛阳景华路支行因违规办理流动资金贷款、银行承兑汇票业务，被罚款40万元；南阳分行因内部控制不到位，导致案件发生，被罚款30万元；信阳分行因“增加合同以外的附加条件，侵害消费者自主选择权”，被罚款6万元。更有多位相关责任人被警告甚至终身禁业，足以见得监管部门对金融违规行为的“零容忍”，也反映出中原银行在合规落实上的缺位。
金乐函数分析师廖鹤凯指出，频频被罚反映出中原银行此前的经营在合规治理上出现了问题，反映出合规管理和执行层面存在重大缺陷，总行对分支机构的管控能力严重不足，特别是在防范金融犯罪的关键领域存在制度漏洞。
在中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英看来，从此次监管处罚涉及事项来看，该行违规问题涵盖银行基础运营、反洗钱等多个领域，暴露出公司治理层面系统性的合规短板。该行受到监管部门整体性处罚，既反映出银行在合规管理上存在制度性漏洞，也存在制度制定与实际执行脱节的问题。
迎新任董事长、行长
就在监管罚单落地前夕，中原银行刚刚宣布了新一轮核心管理层人事调整，迎来成立以来第四任董事长、第四任行长。
2026年4月21日，中原银行发布公告，董事长郭浩由于工作调动辞去职务，原行长周锋履新接棒董事长一职。
此次人事调整距离周锋获批出任中原银行行长尚不足5个月。其拥有监管任职以及政务履历双重背景，2003年8月至2005年8月，周锋于深圳证券交易所（复旦大学）博士后工作站任职；此后17年间，周锋又深耕原中国银保监会河南监管局，深谙银行业监管规则与风险防控体系，其间还曾挂职西藏自治区财政厅厅长助理；2022年4月之后，周锋历任河南省濮阳市副市长、河南省人民政府副秘书长。
与董事长一同调整的还有行长人选，4月21日，中原银行同步官宣，聘任张涛担任行长一职。张涛常年深耕金融一线，曾出任工商银行河南省分行内控合规部总经理，工商银行郑州分行行长、河南农商联合银行副行长、河南农商银行副行长等职务。
自2021年至今，中原银行已历经多次董事长、行长层面的核心高管更替。该行成立于2014年12月，彼时窦荣兴出任首任董事长。作为银行筹建的核心牵头人，他主导推动中原银行登陆港股市场，也带动全行资产规模实现快速扩容。
但风波自2021年开启，当年11月，窦荣兴离任后不久被传出留置调查，随后在2022年6月，其因严重违纪违法被开除党籍和公职。2021年，徐诺金接任成为中原银行第二任董事长，市场原本寄望徐诺金能够重塑银行内部治理、夯实风险内控体系，不料其离任后，于2024年2月因涉嫌严重违纪违法接受审查调查。据河南省纪委监委消息，经查，徐诺金存在大搞权钱交易，利用职务便利或职权、地位形成的便利条件，为他人在融资贷款、工程承揽等方面谋利，非法收受巨额财物；违法发放贷款等行为，构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪。至此，中原银行两任“掌舵人”相继落马折戟。
多位董事长落马，在上市银行中较为少见。廖鹤凯进一步指出，“核心管理层的频繁震荡与腐败问题，为各类违规行为提供了土壤，直接导致内控机制难以有效执行，频繁的人事更迭，进一步加剧了管理失序”。
“受多重因素影响，该行高管频繁变动，不仅影响了发展战略的稳定性，叠加多名高管违规违纪问题，银行廉政文化建设与市场信用口碑也受到影响，”王红英说道。
万亿规模下的成长阵痛
作为“金融豫军”的排头兵，中原银行的成长轨迹，始终与河南区域金融改革的步伐深度绑定。从2014年由多家地市级城商行新设合并诞生，到2017年7月在香港联交所主板挂牌上市，再到2022年5月正式吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，实现跨越式发展，这家本土法人银行一举跻身万亿资产俱乐部，坐稳河南最大法人银行的宝座。
规模的红利仍在延续。2025年年报数据显示，截至报告期末，中原银行资产规模进一步攀升至1.41万亿元，较上年末增加490.96亿元，增幅达3.6%；全年实现营业收入265.07亿元，同比增长2.1%；净利润35.76亿元，同比增长3.1%。
但规模增速背后，是资产质量承压的现实考问，最直观的信号，莫过于持续高企的资产减值损失，自2022年完成三家银行合并以来，中原银行的资产减值损失便进入持续攀升通道，合并当年，该项支出便升至111.9亿元；2023年至2025年，这一数字分别增至125.6亿元、128.86亿元和137.15亿元，逐年递增的减值压力，侵蚀着银行的利润空间。
资产减值损失的居高不下，根源在于不良贷款的高企，2025年中原银行的不良贷款率呈现出鲜明的行业集中特征，房地产业、农林牧渔业、住宿和餐饮业成为不良风险的重灾区，不良贷款率分别高达5.89%、5.73%、5.41%。与此同时，零售业务也成为风险发酵的温床，个人消费贷款不良率达3.39%，较上年末进一步攀升。
对于新管理层而言，如何在稳住规模增长的同时，重塑内控体系、夯实资产质量、培育合规文化是下一步发展的重点。王红英强调，中原银行通过吸收合并地方中小银行化解区域金融风险，随之带来不良资产攀升有其客观必然性；从披露的不良资产结构来看，风险主要集中在房地产、农林牧渔及餐饮行业，还包括零售等个贷领域，给该行资产质量和风险管控带来压力。当下该行亟须从三方面破局整改：一是重塑合规文化，修复市场化经营信用，重新赢得市场与客户信任；二是健全内控管理制度，完善奖惩约束机制，从前台业务到中后台管理建立全覆盖、可量化、可落地的合规准则与执行体系；三是加快数字化业务转型，搭建数字化风控体系，实现全流程业务运转透明化，从机制上挤压腐败滋生空间，以此夯实内控根基、重塑商业信用。
廖鹤凯也进一步指出，新任领导班子应首先重塑内控体系，夯实合规文化，借力具有大行内控背景的行长经验，稳定核心人事架构，确立中长期战略并锁定关键条线负责人，最后加速市场化风险出清，压缩房地产等高危行业风险敞口，推动业务从规模型向精细化、高质量模式转型。
针对后续减值计提节奏的调整以及不良风险化解，北京商报记者向中原银行发送采访提纲，截至发稿未收到回复。
（文章来源：北京商报）
