2026年开年，数字人民币实现了从“1.0数字现金时代”到“2.0数字存款货币时代”的关键一跃。业内人士表示，“计息是重要分水岭。”
时隔数月，中国人民银行再次出手，将7家股份制银行与5家城商行纳入银行类数字人民币业务运营机构。至此，数字人民币业务运营机构由此前的10家扩容至22家，形成国有大行、股份制银行、城商行、互联网银行多元竞合的新格局。
从“巨头独舞”到“百花齐放”，数字人民币生态正迎来质变。多家银行表示，正加快完成业务、技术等各项准备，下一步将深化场景应用创新，持续优化服务体验，打造安全、便捷、高效的数字人民币服务体系。
业内预计，随着22家机构全面发力，2026年数字人民币将加速渗透衣食住行全场景，交易规模与钱包数量有望再上新台阶。对用户而言，更丰富的选择、更优质的服务、更实在的收益，是这场“开户大战”带来的普惠红利。
“2.0时代”重构竞争格局
“成功跻身数字人民币官方运营体系，标志着公司在金融科技布局、系统建设能力、合规风控水平及普惠金融服务能力等方面获得央行高度认可，也为宁波银行后续拓展数字人民币应用场景、提升零售与对公综合服务竞争力打开重要空间。”近日，宁波银行表示。
4月2日，中国人民银行表示，新增中信银行、光大银行、浦发银行、浙商银行等7家股份制银行，以及宁波银行、北京银行、南京银行等5家城商行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。
“这不是简单的名单拉长，而是把整个银行业的力量都调动起来。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，新增的股份行和城商行拥有庞大的客户基础、地方政务合作资源及差异化服务能力，它们的加入，有助于完善数字人民币双层运营架构，从而形成更为丰富的生态体系和服务能力。
董希淼认为，对商业银行而言，“2.0数字存款货币时代”数字人民币存款成为商业银行可运用的资金来源，银行推广的内在动力将增强。银行还可以围绕计息数字人民币钱包开发更多存款、理财及信贷产品，如推出数字人民币专属理财产品，进一步打造“支付+金融”的综合生态。
此前，国有六大行集体宣布，自2026年1月1日（含）起，为客户开立在该行的数字人民币实名钱包余额，按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。这一变革不仅让数字人民币可以“钱生钱”，更从根本上重塑了商业银行的参与逻辑。
将深化场景应用创新
“成为数字人民币运营机构，可直接参与数字人民币的发行、流通、兑换、场景建设及生态构建，为零售支付、对公结算、财政补贴、资产数字化、供应链金融等领域的创新应用打开新的空间。”近日，南京银行表示。
官宣不过数日，“新晋玩家”已步入积极准备状态，技术系统对接、场景生态搭建、客户开户转化成为其重点工作。
南京银行表示，前期已经直连接入数字货币研究所互联互通平台，成为首批完成数字人民币结算钱包项目建设的城商行，数字人民币场景应用覆盖工资代发、政务服务、税费缴纳、智慧园区、智慧文旅、智慧交通等领域。下一步，将加快推进运营机构系统建设，深化场景应用创新。
宁波银行也表示，将加快完成业务、技术等各项准备，稳妥有序开展数字人民币相关业务。不断拓展数字人民币在零售支付、生活缴费、企业结算、普惠金融等多元场景的深度应用，为客户提供更加安全、高效、普惠的数字金融服务，助力数字经济高质量发展。
事实上，对银行业来说，这场竞赛才刚刚开始，谁能在技术、场景、服务上构筑壁垒，谁就或许能在数字金融新赛道中占据先机。
（文章来源：中国证券报）
