2026年以来，银行业监管的高压态势，可从一季度银行监管处罚概况见微知著。
财联社据企业预警通数据梳理，截至3月30日，一季度全国银行机构（含分支）合计收到1675条监管处罚（包含机构和个人），罚没金额合计6.025亿元。其中，信贷业务违规成为重灾区，1011例相关案例罚没3.18亿元；此外，内控制度不健全问题同样突出，405家机构因此受罚。
从处罚力度看，除中国建设银行、上海浦东发展银行、杭州联合农村商业银行股份有限公司（下称“杭州联合农商行”）位列罚金前三，均超千万元以外，仍有74家机构遭超百万级别以上的金额罚款，且违规领域呈现显著多元化。
图：一季度处罚超400万元的银行机构名单
数据来源：企业预警通，财联社整理
建行浦发领罚超4000万 70余家银行机构罚金超百万
2026年一季度，监管高压雷霆手段不断。财联社据企业预警通数据梳理发现，建行以4350.61万元的罚没金额居首，浦发银行4250.44万元位列其次，两家全国性银行的违规领域高度重合，主要涉及支付结算业务；而杭州联合农商行以1110万元罚金位列第三，违规焦点则集中在信贷业务，且涉及人员追责。
从前三家处罚金额超千万的违规细节看，建行与浦发银行的违规行为高度一致，均涉及违反账户管理规定、清算管理规定、银行卡收单业务管理规定等10项内容。
相较于全国性银行，杭州联合农商行的违规路径更具区域性银行特征，其被罚原因集中在“贷款管理不到位”与“数据报送不准确”，财联社梳理发现，这一问题在银行群体中较为普遍，仅以贷款管理相关的处罚表述来看，合计罚金就高达9391.87万元。
此外，一季度有74家机构遭超百万级别以上的金额罚款，且违规领域呈现显著多元化。如中国建设银行股份有限公司信用卡中心因违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局上海监管局罚没575.26万元，中国进出口银行因违反外汇登记及账户管理规定等，被国家外汇管理局北京市分局处以221.24万元罚款。
信贷业务罚单占比超6成
值得注意的是，相较于单项高额罚金的支付结算业务，一季度监管处罚的“主战场”集中在信贷业务领域。数据显示，全行业共收到1011条信贷相关处罚，占总罚单数的60.32%；罚没金额合计3.18亿元，占总罚没金额约52.59%。
从地域分布看，经济活跃省份的处罚案例显著更多，浙江省和广东省均超100例分别达到119例和103例，河南省（77例）、江苏省（75例）紧随其后。值得注意的是，全国30个省份、直辖市均有银行信贷业务处罚案例，其中青海（1例）、宁夏（2例）、天津（2例）相对较少。
图：银行信贷业务处罚较多的区域情况
数据来源：企业预警通，财联社整理
从机构维度看，国有大行的信贷处罚案例最多。以总行口径统计，中国农业银行以97条信贷处罚居首，邮储银行以73条紧随其后，工商银行（58条）、中国银行（52条）亦相对较多。
值得注意的是，有8家机构在一季度因信贷违规收到不止一次罚单，且以城商行、农商行为主，包括阜平县农村信用合作联社、广州银行肇庆分行、河北黄骅农商行、厦门农商行等。其中厦门农商行两次因“信贷等业务管理不审慎”被罚，合计罚没金额达1100万元，成为多次被罚机构中的“重灾区”。
财联社梳理信贷违规数据还发现，监管处罚的背后，暴露出个贷经理操作不规范问题。数据显示，一季度合计663人因信贷业务被处以“警告+罚款”的组合处分，单人最高罚款金额达24万元。
银行内控制度不健全也是监管重点整治领域
除信贷业务外，银行内控制度不健全也成为一季度监管重点整治领域。数据显示，全行业共有405家机构因“内控制度不健全”“内部控制执行不到位”等问题被罚，涉及国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各类机构。
以总行口径类型来看，农商行整体占比较高达到37.28%，其中泉州农村商业银行股份有限公司、鹰潭农村商业银行股份有限公司等银行机构处罚案件较多，一季度分别达到8条和7条。
（文章来源：财联社）
