中证报中证网讯（王珞）宁波作为民营经济高地，中小投资者群体庞大且需求多元。在近日由宁波市证券期货业协会主办的“加强财富管理能力建设提升投资者服务水平”主题采访活动上，多家财富管理机构详细阐述了如何通过分层服务、产品创新与精准投教，构建贴合区域需求的服务体系。随着AI大模型、大数据等金融科技加速渗透，人机协同、精准化与普惠化成为财富管理行业发展新趋势，也为资本市场高质量发展注入新动能。
推出差异化服务与产品
宁波作为民营经济高度发达的城市，中小投资者群体庞大且需求多元，既有初入市的投资新手，也有经验丰富的活跃交易者，还有大量民营企业家兼具企业经营与家族财富管理需求。针对这一特点，辖区内财富管理机构通过分层服务、产品创新与精准投教，构建了贴合区域需求的服务体系。
在服务分层方面，机构普遍打破“一刀切”模式，根据投资者资产规模、风险偏好与投资经验制定差异化方案。光大证券浙江分公司表示，公司构建“基础服务+增值服务+专属服务”三级体系：为长尾客户提供标准化理财产品与线上投教课程，通过金阳光APP实现开户、交易等基础服务全覆盖；为潜力客户推送月度策略报告，组织“走进上市公司”活动，推荐“固收+”等平衡型产品；为高净值客户配备专属投顾，联动集团资源提供“证券+银行+保险”综合方案，涵盖家族信托、税务筹划等定制化服务。
产品创新上，机构着力构建“全光谱”产品矩阵，覆盖不同风险收益区间。国泰海通证券宁波广福街营业部依托君弘智投体系，推出宽基定投、高分红低波动等工具化策略，支持股票、ETF、场外基金等多标的投资。永安期货宁波分公司则布局期货衍生品、固收、权益等5类资产21类策略，既为企业客户提供对冲套利工具，也为个人投资者提供跨境资产配置选择。
投教与风险提示环节更注重“精准滴灌”。国盛证券浙江分公司通过直播、策略论坛等形式，向不同经验的投资者传递知识，例如为新手讲解交易规则，为资深投资者分析行业周期。光大证券浙江分公司将投教内容分层：新手通过短视频学习“高收益陷阱”识别，经验型投资者通过线上直播掌握网格交易工具，高风险偏好者则通过一对一回访强化适当性管理，从源头降低投资风险。
金融科技重塑行业生态
随着AI大模型、大数据等技术加速渗透，财富管理行业正从“人力驱动”向“科技赋能”转型，机构纷纷布局智能工具提升服务质效，行业呈现人机协同、精准化与普惠化的发展趋势。
在客户洞察与服务效率方面，AI大模型成为核心驱动力。光大证券浙江分公司部署的AI投顾系统，通过整合客户交易数据、行为数据形成360度画像，自动生成风险偏好、投资目标等标签。“AI大模型可在很短时间内生成初版报告，投顾仅需2-3小时优化即可交付，整体效率提升80%以上。”公司表示。
国泰海通推出“君弘灵犀”大模型，处理80%的常规咨询，开户流程从30分钟压缩至3分钟。银河证券引入DeepSeek-R1大模型，构建“特性+尺寸”双维模型库，通过分析客户持仓与市场波动生成定制化报告，实现“千人千面”服务。
科技赋能也推动风险管理升级。多家机构利用大数据实时监控客户交易行为与持仓结构，及时识别异常交易。例如，光大证券浙江分公司在产品推介、签约等全环节嵌入合规审查，通过动态更新客户风险测评，确保产品与风险等级匹配；永安期货宁波分公司建立产品净值三级风控体系，在不利行情下启动问询机制，摸底排查潜在风险。
业内人士表示，随着行业进一步深化“AI+投顾”融合，财富管理机构有望通过大模型优化资产配置策略生成等环节，让更多投资者分享金融科技红利。
（文章来源：中国证券报·中证网）
