作者：金融业资深人士杨峻
原标题：投资即人生：金钱背后的意义
一个问题：投资理财到底是为了什么？
很多人会脱口而出：“当然是为了赚钱！”
但赚到多少钱才算够呢？
事实上，金钱本身并无意义，只有当它转化为想要的人生才有了意义。金钱只是实现我们人生目标的一项资源。
要回答投资的目标，就必须先弄清楚人生的目标。如同足球比赛必须要有一个固定的球门，否则教练、球员、甚至裁判都会疲于奔命，晕头转向。我们在开始投资前，也要找到自己投资的锚点。
上述问答的背后，映射了当前财富管理行业的症结。
前端客户需求的表达存在很大的偏误。大多数普通人并不知道自己的投资目标是什么，只是一味追逐热点、寻求梦想中无风险高收益的“英雄”产品。而产品供给端在监管框架和市场约束下，仍想让产品净值曲线“看上去很美”，成为“爆款”。即便通过调整估值等小技巧，最终仍是不可持续的繁荣。
破局的关键在于构建真正“以客户为中心”的买方投顾体系。作为横亘在资管机构与投资者之间的财富管理机构，需要站到客户这一边，帮助客户建立正确的锚定机制。将投资目标与人生规划深度绑定，实现从短期收益追逐向长期财富管理的转换。如果客户没有厘清人生目标，那么他的投资目标就容易漂移。而对于资管机构，如果客户需求一直在变，今天看中成长股的增长潜力，明天又青睐红利股的稳扎稳打，资管机构就会疲于奔命，很难持续做好产品业绩。
真正的买方投顾，应当帮助客户建立“需求坐标系”。去深度探询客户的人生目标是什么？人生责任有哪些？未来要花哪些钱，现在有多少钱？在全面了解客户的人生目标、财务状况的基础上，推导出每个人生阶段的财务需求、投资目标。
当财富管理机构向买方投顾转型，当资管机构也向前一步真正理解客户需求，行业的良性生态才可能构建出来，才能真正解构普通人的投资理财难题。
（文章来源：新华财经）
